¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas es el proceso mediante el cual se toman múltiples deudas - deudas no garantizadas - como un número de deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas o líneas de crédito y se las combina en un solo pago mensual. Existen muchas compañías que pueden hacer esto para beneficiar a las personas que tienen necesidades, como por ejemplo una agencia de asesoramiento crediticio.
Los beneficios comunes de la consolidación de deudas son pagos mensuales más bajos, tarifas más bajas, tasas financieras más bajas y a veces la cancelación de cargos o multas que se hayan acumulado durante meses debido a pagos tardíos o atrasados. LLeva de 36 a 60 meses pagar su deuda no garantizada pero al menos la persona estará progresando, y los acreedores toman esto en cuenta; en otras palabras, no serán tan desagradables como suelen serlo, al realizar las anotaciones en los informes crediticios.
El proceso de consolidación de deudas comienza con la investigación. Una persona con deudas debe hacer una investigación entre las agencias de asesoramiento crediticio para asegurarse de que sean honestas y que desean trabajar a su favor. La agencia de asesoramiento crediticio debe formar parte de Better Business Bureau y tener referencias. Deben ser agencias sin fines de lucro, con asesores de créditos que hayan sido capacitados y sean certificados. Una vez que una persona ha optado por una agencia de asesoramiento crediticio, simplemente realiza una llamada telefónica y discute sus finanzas personales con un asesor de créditos. Tendrá que responder un número de preguntas relacionadas con su deuda no garantizada personal y sus finanzas personales. Una vez realizado esto, el asesor se contacta con los acreedores y negocia un precio mensual. La persona entonces envía el pago mensual a la agencia de asesoramiento crediticio, quien luego paga a los acreedores.
La agencia de asesoramiento crediticio debe además ofrecer recursos educativos sobre consolidación de deudas, el pago de facturas a término, elaboración de presupuesto, gestión de fondos, y otros asuntos financieros que ayudarán a la persona con deudas a comprender cómo manejar mejor su dinero. Estos recursos deben ser gratuitos y pueden venir en forma de folleto o pueden estar disponibles en el sitio web de la agencia.
En conclusión, la consolidación de deudas es una herramienta para ayudar a las personas que ya no pueden realizar los pagos mínimos de sus deudas no garantizadas. Es un método para ayudar a las personas a no declararse en bancarrota y no arruinar por completo su crédito. Antes de inscribirse en un programa de consolidación de deudas, aquí hay algunas preguntas para tener en cuenta:
¿Sus tasas de interés están aumentando en forma alarmante?
¿Lo llaman los cobradores?
¿Los pagos mínimos mensuales son imposibles de realizar?
¿Piensa en sus deudas tanto de día como de noche?
Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es "sí", al menos debe considerar un programa de consolidación de deudas. Las personas además deben actuar rápido, una vez que la deuda se sale de control, un programa de consolidación de deudas no puede ayudar.
Contáctese con Consolidated Credit Counseling Services al
1-800-320-9929
para averiguar si un programa de consolidación de deudas funcionaría para usted.
Un asesor de crédito certificado le hará preguntas sobre su deuda no garantizada
y finanzas personales, y lo aconsejará sobre cuál es el próximo paso. Usted no tiene
que hacer
la consolidación de deudas por cuenta propia.
Consolidated Credit Counseling Services está aquí para ayudarlo.
