Fundamentos del crédito
Sus derechos
La Ley de Informe Justo de
Crédito se convirtió en ley el 25 de abril de 1971 y fue aprobada para
garantizar el derecho a la privacidad, proteger a los consumidores de reportes
crediticios incorrectos enviados a las agencias calificadas y garantizar que las
agencias de reporte crediticio de consumidores adopten procedimientos justos al
obtener, mantener y brindar información acerca de los consumidores.
La Ley de Informe Justo de Crédito permite a los consumidores elaborar una
explicación breve en su reporte crediticio y establece la eliminación de
información desactualizada luego de transcurridos los 7 años. Cierto tipo de
información puede permanecer durante más tiempo en los reportes crediticios, por
ejemplo la bancarrota bajo el Capítulo 7 y fallos judiciales.
Los afiliados a las agencias de reporte crediticio, entre los que incluyen
bancos y comerciantes, etc., no pueden acceder al registro de crédito de un
individuo, salvo que estén autorizados. Esta autorización es un procedimiento
estándar que se habilita cuando los consumidores firman solicitudes de créditos
o préstamos, solicitudes de seguro de vida, solicitudes de empleo, pedidos de
acreditaciones, etc. Para obtener más detalles, lea la letra pequeña en las
solicitudes.
El 30 de septiembre de 1996 entraron en vigencia los nuevos cambios en la Ley de
Informe Justo de Crédito y el Congreso llegó a las siguientes conclusiones:
El sistema bancario depende de reportes crediticios justos y precisos. Los
reportes crediticios inexactos afectan, de manera directa, la eficiencia del
sistema bancario y los métodos injustos de reporte crediticio socavan la
confianza pública, que es esencial para el funcionamiento continuo del sistema
bancario.
Se desarrolló un mecanismo complejo para investigar y evaluar la solvencia
crediticia, la situación crediticia, la capacidad crediticia, el carácter y la
reputación general de los consumidores. Las agencias de reporte crediticio
asumieron un rol vital en la instrumentación y evaluación de créditos para
consumidores y otras informaciones acerca de los consumidores.
Existe la necesidad de garantizar que las agencias de reporte crediticio de
consumidores ejerzan sus responsabilidades primordiales con justicia,
imparcialidad y un respeto por el derecho a la privacidad de los consumidores.
El objetivo de esta enmienda es exigir que las Agencias de reporte crediticio
del consumidor utilicen procedimientos razonables para satisfacer las
necesidades comerciales relacionadas con créditos para el consumidor, empleados,
seguro y otra información, de manera justa e igualitaria para el consumidor en
lo que se refiere a la confidencialidad, exactitud, relevancia y correcta
utilización de dicha información de acuerdo con las exigencias de este título.
Los beneficios de esta nueva ley son:
- Es más fácil para los individuos no sólo verificar si su reporte crediticio se utilizó en su contra sino determinar el momento del hecho. Permite a los consumidores objetar información incorrecta en sus reportes y solicitar la exclusión de sus nombres de las listas de comercialización de las compañías de tarjetas de crédito.
- La enmienda asigna nuevas responsabilidades a las agencias de reporte crediticio, a las compañías que utilizan reportes crediticios y a las organizaciones que brindan información incluída en los reportes.
- La ley reconoce nuevos mecanismos de defensa de la privacidad. Las personas sin autorización no pueden obtener reportes crediticios y la ley impone nuevas restricciones sobre los "reportes de investigación de consumidores".
- La ley también reglamenta temas relacionados con los tres grupos mayormente interesados en los reportes crediticios: agencias de reporte crediticio, usuarios de reportes crediticios y proveedores de información de reportes crediticios. A continuación le ofrecemos un resumen de los derechos y obligaciones de cada grupo.
