Fundamentos presupuestarios
Las mujeres y el dinero
Si usted es una mamá que intenta equilibrar el trabajo y la familia, vea la
lista de las mejores compañías para madres que trabajan de la revista Working
Mother (www.workingmother.com).
Si está buscando un entorno laboral excelente con beneficios o la oportunidad de
progresar, la revista Fortune también publica una lista anual de las 100 Mejores
compañías donde trabajar (www.fortune.com).
Finalmente, si su compañía ofrece reintegros de capacitación, aprovéchelos y
tome clases para aumentar su salario y oportunidades laborales.
Tal vez usted simplemente no puede encontrar un empleo que le brinde la
flexibilidad o la oportunidad que desea. Comenzar su propio negocio puede ser su
camino a la independencia financiera. No siempre es fácil, pero generalmente
puede hacer una prueba comenzando un negocio pequeño de media jornada o desde su
casa, y crecer a su propio ritmo.
Un recurso ideal para el asesoramiento de negocios pequeños es SCORE, que brinda
servicios gratis de consultoría y planificación comercial. Visite la página
www.Score.org para obtener
más información. Tenga cuidado, de todos modos, con las oportunidades para
trabajar desde su casa que prometen mucho dinero por poco trabajo, especialmente
si también exigen una inversión inicial grande.
Aprenda a delinear su crédito
- Las mujeres presentan un 662% más de declaraciones de bancarrota en comparación con lo que sucedía veinte años atrás.
- Las mujeres cargan con el peso más grande cuando sus familias atraviesan problemas financieros. Tres de cada cuatro esposas se encargan exclusivamente del papeleo administrativo de un asesoramiento crediticio, y existe una doble probabilidad que las mujeres paguen las facturas y tengan que lidiar con cobradores en lugar de sus maridos.
Tener hijos es el único indicador más importante que pronostica si una mujer terminará en la ruina financiera, según Elizabeth Warren, investigadora de bancarrotas y una de las autoras del libro "The Two Income Trap". Muchos padres saben cuán costosos pueden ser los hijos, aunque eso no significa que usted no deba tener hijos. No obstante, las responsabilidades financieras que se multiplican con la maternidad exigen que si usted tiene hijos presupueste de manera minuciosa y tenga un cuidado extra para evitar deudas y ahorrar dinero para emergencias.
También es importante llevar su propio historial de crédito, y tratar de mantenerlo saludable. Muy a menudo, las mujeres desean ayudar a sus seres queridos (incluyendo a sus cónyuges) firmando como aval de préstamos, prestándoles dinero o pagando las facturas. Esto puede ser perjudicial para su clasificación de crédito.
Nadie desea pensar que sus matrimonios serán un fracaso. Pero la verdad es que las deudas y los problemas monetarios son una de las causas principales de divorcio. No firme como aval de préstamos para su pareja o cónyuge con un mal historial de crédito. Usted podría terminar con una deuda que dure más que su matrimonio. Incluso si permanecen juntos, es importante tener un cónyuge con un sólido historial crediticio y bajo endeudamiento, especialmente en caso de emergencias.
Revise su historial de crédito al menos una vez al año (tiene derecho a un reporte crediticio gratis por año) y si muestra signos negativos, comience el proceso de corrección de errores y reconstrucción de su crédito. ¡Nunca es demasiado tarde! Visite la página ConsolidatedCredit.org para obtener publicaciones gratis sobre puntuaciones y reportes crediticios, así como también innumerables temas, incluyendo divorcio y crédito.
Si su familia está sumida en deudas, no lo dude y pida ayuda. Incluso si su cónyuge no desea reconocer el problema, es importante obtener asesoramiento antes de que la situación empeore tanto que no tenga otra opción que declararse en bancarrota. Para obtener consultas gratis y confidenciales sobre su situación de deuda, llame a Consolidated Credit Counseling Services Inc. al 1-800-320-9929.
