Personal militar
Asesoramiento para los reservistas y sus familias
23 de marzo del 2003
Tácticas financieras para el personal militar
Por Chris Winston, editor comercial
Jim Moon dedica gran parte
del día ayudando a los soldados jóvenes a prepararse para la guerra. Este
oficial militar retirado no enseña tácticas de guerra o complicadas maniobras
aéreas.
Sino que comparte todo lo que sabe sobre finanzas personales con algunos de los
ciudadanos más valientes de la nación. Moon, director del programa de asistencia
en el despliegue militar de USAA, afirma que las Fuerzas Armadas no dedica
tiempo suficiente para explicar las consecuencias financieras que originan el
dejar a la familia y a los seres queridos y partir hacia la guerra.
Agrega que no existe un "curso introductorio sobre finanzas para el personal
militar desplegado". Un curso que se ha convertido en una necesidad, porque los
miembros de las Reservas o de la Guardia Nacional reciben frecuentemente el
llamado a servicio activo de manera repentina. A veces ellos son el principal
sostén económico de la familia, y deben abandonar familiares e hijos. Además, en
la mayoría de los casos no están preparados financieramente para tal ausencia.
"Ellos están preparados para el despliegue desde el punto de vista profesional,"
explica Moon. "Tal vez no estén tan preparados desde el punto de vista comercial
o financiero." USAA, una asociación de servicios financieros creada para
satisfacer específicamente las necesidades del personal militar, ofrece
asesoramiento financiero a los miembros de la Reserva, la Guardia Nacional o los
servicios armados en caso de despliegue. Moon explica que USAA ha desarrollado
diferentes listas de control para el personal militar, según el estado de
residencia, las cuales abarcan desde la etapa previa al traslado hasta la etapa
de reincorporación al empleo.
La mejor opción para el personal militar, tanto activo como de reserva, es
realizar una temprana planificación financiera. Aunque a veces, las personas
esperan hasta el último minuto. "Muchas personas viven sin tomar ningún tipo de
recaudos y no piensan al respecto hasta que tienen que presentarse en dos días,"
agrega Moon. En casos de despliegue rápido, donde el personal debe estar listo
para presentarse en cuestión de días, Moon sugiere a los reservistas que se
encarguen rápidamente de las siguientes tareas primero:
. Identificar a alguien conocido y de confianza y asignarle un poder legal.
Dicho poder le permite actuar en representación suya en los trámites de bancos,
compañías aseguradoras, acreedores, servicios públicos y otras instituciones
financieras. También es necesario tener alguna persona que tome las decisiones
respecto de la atención médica.
. Establezca planes de pagos automáticos para todas las facturas. No querrá
dejar sin pagar importantes coberturas de seguro, servicios o tarjetas de
crédito. Quizás también quiera reducir la cobertura de uno de los automóviles,
si es que va a estar guardado.
. Asegúrese de que su casero, compañías de seguros, bancos, compañías de tarjeta
de crédito y de servicios públicos sepan cómo comunicarse con la persona
designada por usted.
. Envíe una copia del poder legal con información de contacto a todas estas
compañías para asegurarse de que ellos comprendan que una nueva persona puede
administrar sus asuntos.
Además, de ser posible, infórmeles cómo pueden ponerse en contacto con usted.
Deje un número telefónico de la base militar a la que ha sido designado, o una
dirección de email donde podrá controlar su correspondencia. Moon explicó que
los soldados en Kuwait tomaron varias decisiones financieras recientemente a
través de emails. Pero eso va a ser más difícil con una invasión a Irak, ya que
la mayoría de los dispositivos de comunicación quedarán reservados para las
operaciones de guerra en lugar de las comunicaciones particulares. Notificarle a
sus acreedores sobre su situación también es importante por otro motivo.
La Ley de Ayuda Civil para Soldados y Marineros, aprobada por primera vez en
1918, ayuda a quienes cumplen servicio en las Fuerzas Armadas de EE.UU. Suspende
muchos procedimientos legales de orden civil, incluyendo bancarrotas, casos de
divorcio y demandas civiles, hasta que la persona en servicio vuelve a casa.
También tiene en cuenta una tasa de interés temporal del 6 por ciento en
tarjetas de crédito, préstamos para auto, hipotecas, líneas de crédito sobre el
valor acumulado de la vivienda y otros préstamos a plazo. Estas medidas sólo
cubren las cuentas conjuntas, no las deudas contraídas por separado por uno de
los cónyuges. Y esta tasa más baja sólo sirve para los gastos realizados antes
del llamado, no durante el servicio activo.
Consulte con un profesional de finanzas. Según Moon, un asesor financiero de su
localidad puede ser necesario, especialmente si su familia tendrá una reducción
en los ingresos. Analizar dónde es posible hacer reducciones en las facturas de
los gastos diarios hasta inversiones puede ser un paso importante. Noel Swain,
profesional certificado de finanzas de ProVest Wealth Advisors, en Spartanburg,
recomienda actualizar las pólizas de seguro con la información correcta de los
beneficiarios y ocuparse del testamento.
Estas dos cuestiones facilitarán las cosas para sus seres queridos, en el peor
de los casos. "Usted debe tener todo listo," afirma Swain. "Si usted tiene que
viajar hacia su destino para enfrentar el peligro, probablemente no regrese."
Muchos tipos de seguros, agrega Swain, le ofrecen primas de pago rápido mientras
está en servicio, y poder cobrarlas cuando regrese.
Y al igual que el resto de los expertos financieros Swain sugiere a quienes
están en reserva ocuparse de la mayoría de las decisiones financieras antes de
ser notificados del llamado a servicio activo. "Cuando llega la convocatoria, el
tiempo es tirano," agrega. Después del llamado, las familias y los seres
queridos que quedan en casa se enfrentan a muchos desafíos, de acuerdo a los
expertos en finanzas.
Si los ingresos de su hogar van a disminuir drásticamente durante el servicio
activo, usted tendrá que ver cómo reducir los gastos. Swain sugiere considerar
las cuentas de jubilación y de ahorros para educación como gastos que pueden ser
interrumpidos de manera "temporaria". Además, Swain afrima que evidentemente
siempre ayuda tener "un pequeño fondo de emergencias".
Howard Dvorkin de Consolidated Credit Counseling Services Inc., afirma que el
despliegue puede significar un golpe en el bolsillo para muchas familias.
"Si no se cambian los patrones de gastos, muchas familias que ahora están bien
pueden encontrarse con serios inconvenientes financieros," comenta Dvorkin,
presidente de la organización sin fines de lucro y con 11 años de trayectoria
que ayuda a las familias con graves problemas financieros.
A pesar de que las finanzas familiares es lo último que muchas familias quiere
considerar cuando un ser querido recibe el traslado a otro país o a tierras
extranjeras, Dvorkin afirma que es un paso necesario para la planificación.
"Aunque dejar atrás a los seres queridos sea desgarrador desde el punto de vista
emocional, algunas decisiones prácticas deben igualmente ser tenidas en cuenta
por los reservistas, sus familias, colegas y empleadores," sostiene.
Dvorkin ofrece los siguientes consejos para las familias que envían a sus seres
queridos al servicio militar:
Todas las cuentas deben estar a nombre de ambos cónyuges, con la "o" entre los
titulares, de manera tal que solo haga falta uno de los nombres para cobrar o
depositar cheques.
Las cuentas de ahorro y las de cheques deben mantenerse ya sea en la ciudad
natal o en cada una de las estaciones permanentes, para que los cheques se
puedan cobrar.
Para evitar cuentas sobregiradas, se puede solicitar una segunda cuenta de
cheques a nombre del cónyuge del oficial militar, para que él o ella conozca el
saldo disponible para gastos.
