Fundamentos del crédito
Paso 3: cómo refutar errores
Para presentar la disputa utilice la información de su Planilla de problemas de crédito. Existen dos formas de refutar información inexacta:
- Contacte al prestamista, tribunal o agencia de cobro a morosos (fuente de divulgación) que presenta tal información, y pídale que inicie una investigación.
- Contacte a las agencias de reporte crediticio que poseen información inexacta y pídales que verifiquen tales datos. Existen ventajas y desventajas de ambos procedimientos.
A menos que la información errónea sean datos personales (como nombre, domicilio, número de seguridad social) probablemente usted debería iniciar una disputa con quien suministró la información. Llame por teléfono en caso de tener un número disponible. (Tome nota de su conversación). Caso contrario, usted puede escribir una carta al domicilio suministrado.
Consejos para escribir cartas efectivas sobre disputas
Sea que la carta esté dirigida a quien suministró la información inexacta o a la agencia de reporte crediticio para refutar la información de su reporte crediticio, a continuación le sugerimos algunas pautas que pueden ayudarlo para que sus disputas sean más efectivas:
- Incluya su nombre, domicilio, número de seguridad social, número de cuenta (si corresponde) en el margen superior de su carta, para poder encontrar su registro rápidamente.
- Escriba su carta a mano SI su letra es legible. Caso contrario, escríbala en computadora.
- Trate de redactar su carta de manera breve y directa.
- Describa exactamente la información incorrecta y de qué manera debe corregirse.
- Envíe su carta por correo certificado, solicitando acuse de recibo.
- Incluya documentación si tiene, ¡copias, nunca originales!
- Conserve una copia de todas las cartas que envíe.
- Conserve una copia de cualquier correspondencia que reciba.
Las agencias de reporte crediticio reciben miles de disputas por día. Es especialmente importante si escribe a la agencia que su carta sea lo más clara posible. Pida a un amigo o familiar de confianza que la revise por usted para asegurarse de que se entiende el mensaje. Recuerde, la persona que recibe su disputa tiene que entender su mensaje para responderlo de manera apropiada.
Cuando la agencia de reporte crediticio o la fuente de suministro de la información reciben su disputa, generalmente tienen treinta días para investigar y comunicarle los resultados. Si usted presenta la disputa a través de la agencia de reporte crediticio, la misma debe entregarle un reporte crediticio gratis mostrando la información actualizada, si se efectuaron correcciones.
Si se elimina cierta información porque usted elevó su queja a la agencia de reporte crediticio, la agencia no puede volver a agregarla a su reporte sin constatar primero con la fuente correspondiente su veracidad. También debe notificarle por escrito previamente que la agregará de nuevo a su reporte.
¿Qué pasa si no puede resolver una disputa?
Si cree que la información es inexacta y su disputa no tiene una resolución, usted tiene derecho de agregar una declaración de 100 palabras a su registro de crédito explicando su versión de la historia. Esta alternativa probablemente no sea útil, sin embargo, pues la mayoría de los acreedores no verán ni leerán tal descargo. Es mucho mejor intentar que la información sea corregida.
¿Cómo?
Primero, si cree que la agencia de reporte crediticio o fuente de suministro de la información no llevaron adelante una correcta investigación, deberá comunicarse nuevamente con ellos (esta vez por teléfono si es posible) y tratar de aclarar el problema. Si de todos modos la información no se corrige, usted puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio en www.ftc.gov y hablar con un abogado de derecho del consumidor para obtener ayuda.
Modelo de carta de disputa
Su nombre
Su dirección
Su ciudad, país, código postal
Su número de seguridad social
Fecha
El motivo de la presente es manifestar mi desacuerdo con dos datos inexactos en
mi reporte crediticio.
- Cuenta #12345 Big Bank: No soy titular de esta cuenta. No tengo ninguna cuenta con este prestamista.
- Cuenta #34567 Auto Finance Co. Esta cuenta tiene un saldo incorrecto. El saldo fue liquidado hace más de un año. Solicito actualizar mi reporte donde el saldo aparezca liquidado.
Agradezco por anticipado sus esfuerzos por intentar resolver estos puntos.
Atentamente,
Su nombre
Planilla para llevar un registro de sus disputas
Instrucciones: complete la información de cada disputa de su registro de manera separada en las filas de la planilla. Es decir, si presenta una información bajo disputa ante Experian y Trans Union, complete una fila separada para cada una de tales disputas.
