Planificación para la tercera edad
Una guía para su jubilación
Determine sus metas financieras
Muy a menudo, se les dice a los consumidores que necesitarán aproximadamente el 70% de sus ingresos laborales para vivir holgadamente durante su jubilación. Sin embargo esta afirmación puede estar completamente equivocada.
El constante aumento en los costos de atención y recetas médicas, una mayor longevidad, los deseos de viajar o incluso hijos o nietos que se mudan a su hogar, pueden encarecer el costo de su jubilación más allá de lo programado. Si a usted le faltan más de quince años para jubilarse, un buen punto de partida para hacer un cálculo aproximado de lo que podría necesitar para su jubilación es la planilla fácil de usar Ballpark Estimate® desarrollada por el American Savings Education Council (Consejo estadounidense de educación sobre el ahorro) visitando www.asec.org/ballpark.
A medida que usted se acerca al momento de jubilarse, necesitará obtener más información y proceder con mayor seriedad sobre cuáles son sus expectivas. A continuación encontrará algunas calculadoras de jubilación sumamente útiles para obtener información detallada:
- Calculadora de jubilación de AARP
(www.aarp.com/bulletin) - Programa de planificación de jubilación de Quicken.com
( www.quicken.com/retirement/planner)
La mayoría de las personas tendrán dos o tres fuentes de ingresos durante su jubilación que incluyen:
- Seguridad social
- Pensiones y ahorros de jubilación
- Empleos de media jornada
Antes de jubilarse, es importante que usted comprenda lo que significan cada una de ellas.
Seguridad social: todos los años antes de su cumpleaños, usted debe recibir un estado anual del monto aproximado de sus beneficios de seguridad social. Preste atención a este estado de cuenta.
Si no incluye una lista exacta de sus ingresos, probablemente reciba menos beneficios. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con la Administración de Seguridad Social ingresando a www.ssa.gov o llame al 800-772-1213.
Si está divorciado, quizás quiera averiguar si usted puede obtener un beneficio de seguridad social más alto, en base al beneficio de su ex cónyuge. Además conozca cómo puede afectar sus beneficios el seguir trabajando, sea incrementándolos o disminuyéndolos.
Cuentas personales de jubilación: colocar sus ahorros en cuentas deducibles de impuestos, como un plan 401(k), una cuenta IRA o una cuenta Roth IRA, puede ser de gran utilidad para ahorrar más dinero. Consulte con su empleador para saber si se encargará de una parte o de la totalidad de sus contribuciones en un plan 401(k). ¡Si su empleador se encarga de hacer las contribuciones, entonces usted estará dejando pasar una gran oportunidad al no aprovechar las ventajas de este dinero!
Con el transcurrir del tiempo, incluso las pequeñas contribuciones pueden lograr una gran diferencia. Si no puede ahorrar tanto como quisiera, intente crear el hábito de hacer algún tipo de contribución para su jubilación desde ahora.
Terry Savage, autor del libro "The Savage Truth On Money" da este ejemplo: si usted recibe un cheque de sueldo, el 7.5% de su salario se deduce para seguridad social, aunque probablemente usted ni si quiera sepa cuánto es. ¿Por qué? "Santo que no está presente, no tiene vela" Para cumplir con los ahorros jubilatorios, establezca retiros de fondos automáticos de su cheque de sueldo o cuenta bancaria, así solucionará pronto sus olvidos. Al igual que aprendieron muchos de los empleados de Enron luego de su fraudulento colapso, puede ser peligroso tener todos sus aportes jubilatorios invertidos en activos de una compañía, especialmente si esa compañía es también su empleador.
Asegúrese de tener una cartera de inversiones diversificada para su jubilación, protegiendo sus finanzas ante las incertidumbres del mercado. Además de su plan 401(k), considere una variedad de acciones internacionales, acciones de pequeñas compañías, acciones y bonos de grandes compañías. Durante los vaivenes del mercado (que de hecho se producen), una amplia cartera ayudará a compensar cualquier pérdida que se produzca por las fluctuaciones del mercado. Si no sabe qué tipo de inversiones son las apropiadas para usted, consulte con un planificador financiero o pregúntele a su empleador si en su compañía existen servicios de asesoría financiera que administren su plan jubilatorio.
