Ahorrando dinero
Recorte de gastos médicos: II parte
Conozca cuáles son los beneficios que usted
obtiene: Algunos consumidores se
inscriben en programas económicos porque creen que son seguros de salud. De
hecho, pueden ser planes de salud que ofrecen descuentos en servicios con
proveedores médicos asociados. Aunque pueden ser útiles para reducir sus gastos,
estos planes no son seguros de salud. Por el contrario, usted tendrá que pagar
los servicios que recibe y deberá utilizar una red de proveedores asociados. Aun
así, en caso de no poder contratar un seguro, estos planes pueden beneficiarlo
con costos bajos en los tratamientos rutinarios. Estas compañías de descuento
generalmente no están reguladas por el estado, por lo tanto usted deberá tomar
mayores recaudos e investigar sus trayectorias.
Conozca la reglamentación: Lea su plan cuidadosamente para conocer
cuáles son los servicios cubiertos, cuáles son los lugares de prestación que
usted debe utilizar para obtener el menor copago, y los procedimientos para
recibir ciertos tipos de servicios, como servicios ambulatorios o de
internación, o bien derivaciones a especialistas. Podría terminar pagando
mayores gastos no cubiertos al no seguir las normas. Si no comprende la política
o procedimientos, pregunte a la compañía de seguros. Este es un caso en el que
realmente es mejor prevenir que lamentar.
Tenga cuidado con los montos
máximos: Asegúrese de que su
póliza tiene un monto máximo para gastos no cubiertos en caso de enfermedades
catastróficas, es decir una cláusula de "compensación de pérdidas", pues muchas
pólizas de seguro no las incluyen. Además, busque un beneficio máximo de por
vida de al menos $1 millón ($2 - 3 millones es preferible). ¡Un problema de
salud grave puede aniquilar toda esa suma de dinero en un instante!
Conozca sus derechos: Su estado probablemente imponga límites
sobre la capacidad de las compañías de seguro de salud para excluir
padecimientos preexistentes, o exigencias para las aseguradoras de salud de
incluir cobertura para el abuso de sustancias y de maternidad, por ejemplo.
Usted no tendrá esta información, a menos que pregunte. Visite Insure.com para
obtener más detalles sobre las normas de los seguros de salud en su estado.
Sea frontal: Si tiene alguna queja contra su compañía de
seguro de salud, usted puede interponer una demanda ante el departamento de
seguros de su estado. Busque en las páginas del Gobierno de su directorio
telefónico o visite www.naic.org.
Presente una disputa relacionada
con una factura apropiadamente:
Si está en desacuerdo respecto de alguna factura médica, en especial si usted
pensaba que su seguro incluía la cobertura de un determinado servicio, no se
niegue a pagar únicamente. Al tomar esa decisión, su factura será enviada a una
agencia de cobro a morosos generando posteriormente un perjuicio para su crédito
durante los próximos siete años.
Pregunte a la compañía de seguros sobre el procedimiento de apelación de una
reclamación si se niegan a pagar un servicio que usted suponía estaba cubierto.
Todas las disputas o apelaciones deben hacerse por escrito y enviarse por correo
certificado, solicitando acuse de recibo. Conserve copias de toda la
correspondencia y tome nota de cada conversación telefónica.
También puede elevar un queja ante el comisionado de seguros de su estado, lo
cual no es garantía de que su problema será resuelto. Generalmente esta oficina
busca coincidencias entre diversas demandas antes de intervenir en un problema.
Si aún sigue pensando que la compañía de seguro debería pagar una determinada
factura pero recibe una negativa, usted probablemente desee consultar con un
abogado.
