Ahorrando dinero
Recorte de gastos médicos: II parte
Consulte por Medicaid: si sus ingresos no son altos, o ha estado
desempleado por un cierto período, probablemente usted sea elegible para
Medicaid. Medicaid es un programa establecido por la Ley de Seguridad Social que
brinda asistencia médica para ciertas personas y familias con bajos ingresos y
recursos. Medicaid es el programa de mayores dimensiones que brinda servicios
médicos y relacionados con la salud a los habitantes más humildes de Estados
Unidos.
Aunque existen pautas nacionales establecidas por el gobierno federal, cada
estado individualmente dicta sus propias normas de elegibilidad; determina el
tipo, monto, duración y alcance de los servicios; establece la tasa de pago para
los servicios; y administra su propio programa. Por lo tanto, el programa
Medicaid varía considerablemente según cada estado, como así también dentro de
cada estado a través del tiempo.
Pídale ayuda al tío Sam: desde el 2003, los consumidores autónomos
pueden a menudo deducir el 100% de sus primas de seguro. Si usted es propietario
de una pequeña empresa, sea como una actividad paralela o de tiempo completo,
deberá consultar con su contador para saber si puede deducir sus primas.
También lleve un registro de sus gastos no cubiertos, millaje hasta el
consultorio de los médicos, incluso comidas (si debe viajar para ciertos tipos
de tratamientos médicos). Si sus gastos médicos son elevados en un determinado
año, podrá deducir los que excedan el 7.5% de su ingreso bruto. Asesórese con un
especialista en impuestos para conocer más detalles.
Considere una cuenta MSA: conocida como una "cuenta IRA de cobertura
médica", una cuenta de ahorros para gastos médicos (MSA, sigla en inglés) le
puede brindar el beneficio de ahorrar para gastos de atención médica, además de
valiosas deducciones tributarias. Estas pólizas a menudo están disponibles para
empleados autónomos y grupos de un solo miembro. Las cuentas MSA combinan un
plan de deducibles elevados con una cuenta de ahorros. Por ejemplo, usted puede
tener una póliza con un deducible de $2000 y puede aportar $100 por mes al plan
para incrementar su cuenta de ahorros durante el año. Sus aportes a esta cuenta
de ahorros son deducibles de impuestos, y sus ganancias en la cuenta son de
tributación diferida. Si utiliza el dinero de la cuenta de ahorros para pagar
gastos médicos calificados, esos retiros de fondos son libres de impuestos. Si
no utiliza el dinero, se acumula en una cuenta donde usted puede ahorrar para su
jubilación.
Compare las MSA como lo haría con otro tipo de plan de salud, contacte agentes
de seguro locales o busque en Internet. Encontrará detalles útiles sobre las
cuentas MSA en AARP.
¡Cuidado con las estafas!: antes de inscribirse en un plan de seguro de
salud, asegúrese de conocerlo minuciosamente. Miles de consumidores fueron
timados por estafas de seguros de salud que con frecuencia parecían
completamente veraces. Estas compañías utilizan ingeniosos folletos de
comercialización con nombres que suenan a compañías confiables. Puede ser
difícil identificar a estas compañías pero el primer lugar al cual recurrir es
el departamento de seguros de su estado.
En otros casos, los consumidores se inscribieron en planes de seguro de salud
que eran reales, pero presentaron numerosas quejas por problemas de facturación
o atraso en el pago de reclamaciones. ¡Cuando usted está enfermo, esto es lo
último que necesita! Le sugerimos algunas medidas que podrían ser útiles:
- Llame al departamento de seguro de su estado para verificar la compañía de seguros con quien usted está planeando contratar y para saber si posee licencia, y qué tipos de quejas se han recibido. No contrate con una compañía sin licencia, o a través de un agente sin licencia.
- Verifique la clasificación de estabilidad financiera de la compañía de seguros con una empresa independiente como A.M. Best ingresando a www.ambest.com o Standard & Poors. Conocer la clasificación puede ser útil para evaluar la capacidad de la compañía para pagar reclamaciones.
- Pruebe una búsqueda en Internet bajo el nombre de la compañía, tal vez agregando la palabra "quejas" para que aparezcan artículos o noticias sobre la compañía.
*Nota: los planes de seguro de salud
autofinanciados (es decir, cuando el empleador asume los costos del plan) están
regulados a través del Departamento del Trabajo de EE.UU., no de los estados
individuales
