Fundamentos del crédito
Reporte crediticio
Si últimamente no ha
revisado una copia de su reporte crediticio, debería hacerlo. No sabrá si su
reporte contiene información fidedigna hasta que lo revise. No es suficiente
obtener una copia de sólo uno de sus reportes crediticios. Para tener un control
verdadero de su historial de crédito usted debe obtener una copia de las tres
principales agencias de reporte crediticio.
Equifax:- 1-800-685-1111
Experian (anteriormente TRW): 1-888-397-3742
Trans Union: 1-800-916-8800
¿Qué es un reporte
crediticio?
Es un informe escrito con
datos específicos sobre la capacidad crediticia de una persona y su historial de
pago de deudas.
Un reporte personal incluye su nombre, dirección, nombre del cónyuge, fecha de
nacimiento, número de seguro social, número de teléfono, lugar de empleo,
apellido materno, etc.
Cuando un emisor de crédito prepara un reporte crediticio sobre una persona hace
indagaciones de su crédito, las cuales quedan asentadas en su historial durante
dos o tres años en la mayoría de los estados. Los acreedores valoran esta
información porque revela la actividad crediticia reciente. Estas agencias
también recaban información de registros públicos y cuentas atrasadas. Los
registros públicos incluyen registros de tribunales, bancarrotas, fallos y
demandas judiciales etc.
Un historial de crédito incluye el nombre, el número de identificación, fecha en
que se abrió la cuenta, límites de crédito, saldo actual, montos de los pagos
mensuales, historial de pago de créditos/deudas y frecuencia de pago durante los
últimos 12-24 meses para cada garante de crédito. La fecha de los registros
corresponde al día en que se realiza cada solicitud o ingreso. Otra información
incluye, pero no se limita a, litigios de consumidores, condenas penales,
responsabilidad individual o conjunta de cuentas, cuentas garantizadas y deudas
incobrables (cuando un acreedor declara un saldo pendiente como una pérdida).
Las declaraciones de consumidores son declaraciones escritas por el consumidor,
que no exceden las 100 palabras, con información sobre cualquiera de las
cuentas. Estas declaraciones le permiten explicar de manera precisa y completa
todas las circunstancias atenuantes.
¿Cuándo se crea un registro crediticio?
Su registro de crédito se abre cuando usted solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. La parte que concede el crédito debe elaborar un informe para el servicio de reporte crediticio sobre sus pagos de las deudas.
Por lo tanto, el
interdicto automático le ofrece un poco de tiempo adicional para formular un
plan de hacer frente a sus deudas, sin la preocupación de que sus acreedores le
seguirán creando problemas.
¿Quién puede
revisar mi reporte crediticio legalmente?
Los bancos y comerciantes,
etc. no podrán acceder al registro de crédito de un individuo salvo que estén
autorizados. Esta autorización es un procedimiento estándar que se habilita
cuando usted firma las solicitudes de créditos o préstamos, solicitudes de
seguro de vida, solicitudes de empleo, pedidos de acreditaciones, etc. Para
obtener más detalles, lea la letra pequeña en las solicitudes.
¿Con qué
frecuencia debo revisar mi reporte crediticio?
Si está utilizando
créditos de manera activa y tiene que cumplir con pagos mensuales o bimestrales,
préstamos a plazo, arrendamiento de vehículos, etc, usted debería revisar su
archivo de crédito cada 12 o 18 meses.
Las agencias de reporte crediticio más importantes pueden manejar información
diferente e incluso contradictoria, pues operan de manera independiente. Los
nuevos cambios en las leyes que reglamentan los reportes crediticios pueden
ayudar a eliminar las diferencias existentes entres las agencias de reporte
crediticio.
