Budgeting 101(Cómo elaborar un presupuesto):
Su guía financiera para concluir con éxito sus estudios
Primera parte: manejo de deudas
Numerosos estudiantes que están a punto de ingresar a la universidad reciben ofertas de tarjetas de crédito incluso antes de poner un pie en el campus universitario. Una vez que ingresan a la universidad, las compañías de tarjetas de crédito los atraen con camisetas, entradas para recitales gratis y otros obsequios si completan una solicitud. Estas compañías compiten por ocupar el primer lugar entre las billeteras de los estudiantes, porque saben que cuando los estudiantes tienen tarjetas es muy probable que las conserven y las utilicen. Cuando hablamos de crédito, no todo es negativo. De hecho, establecer un buen crédito como estudiante puede ayudarle a conseguir las mejores tasas en seguros de auto, alquiler de un departamento o la compra de una vivienda y evitarle depósitos para servicios públicos u otros servicios. La clave para manejar el crédito es no dejarse atrapar por la idea de "lo compro ahora y lo pago más tarde". Cuando pide dinero prestado, usted debe preguntarse cómo y cuándo pagará la deuda y cuánto le costará. Para eso creamos una Planilla de préstamos para que lleve un registro de sus deudas y pueda crear un calendario de pagos.
Consejos para el uso inteligente del crédito:
- Compare precios para elegir la mejor tasa de interés de las tarjetas de crédito. Considere utilizar una tarjeta para saldos que pagará por completo y otra con una tasa de interés baja para cuando necesite acumular un saldo. Para ver una lista de tarjetas de crédito para estudiantes visite www.cardtrak.com.
- No pague intereses sobre artículos que en verdad no necesita o sobre cosas que ya no tendrá consigo al momento de recibir su factura. De lo contrario, ¡es como comprar artículos con aumento, en lugar de un descuento!
- Lea los contratos de su tarjeta de crédito y la correspondencia que reciba de los emisores. Puede que haya información importante en esos documentos. Por ejemplo, generalmente las emisoras de tarjetas de crédito pueden modificar su tasa de interés mediante notificación previa por escrito de sólo 15 días, aun en aquellas tarjetas con tasa fija.
- Siempre envíe por correo sus pagos de tarjetas de crédito al menos 5 días hábiles antes de la fecha de vencimiento. La mayoría de compañías de tarjetas de crédito imponen costosas multas si no cumple con el pago a tiempo. Además, su tasa de interés sobre nuevas compras y cualquier saldo actual pueden elevarse a una tasa muy alta si usted se atrasa en el pago.
- Si paga con atraso sus deudas, lo más probable es que se reporte un pago tardío a las agencias de reporte crediticio más importantes. Esa información permanecerá en su reporte crediticio por un período de siete años. En caso de percatarse de que usted se está atrasando en el pago de sus cuentas, sus otras compañías de tarjeta de crédito podrán elevar sus tasas de interés.
- Llame a sus empresas emisoras si no puede cumplir con un pago mensual a tiempo. Pregúnteles sobre acuerdos de pagos alternativos, que no perjudiquen su crédito ni aumenten su tasa de interés.
- Antes de mudarse de domicilio notifique a su emisor de tarjeta de crédito con 30 días de anticipación y no dé por sentado que si no recibe su factura no tiene que pagarla. Si no llega su factura, llame de inmediato a su emisor de tarjeta de crédito o acreedor.
- Trate de pagar en cada mes el total de su saldo. Pagar únicamente el monto mínimo es una trampa: si paga una deuda de $1000 de una tarjeta con una tasa de interés del 18%, usted podría necesitar más de 12 años para poder liquidar la deuda.
- Propóngase mantener el pago de su deuda en menos del 10% de sus ingresos después de impuestos. Si su sueldo neto es de $750 por mes, no gaste más de $75 por mes en crédito .
Estrategias para préstamos estudiantiles
Los préstamos para estudiantes pueden ser un salvavidas cuando se trata de financiar los estudios. Sin embargo, pueden convertirse rápidamente en una carga pesada si los pagos son difíciles de afrontar o si no puede encontrar un empleo con el salario que esperaba cuando se graduó. A continuación le damos algunos consejos para evitar problemas con los préstamos para estudiantes en el futuro:
- Calcule el costo de los pagos del préstamo para estudiantes que está considerando antes de pedir prestado el dinero y compárelo con el sueldo que honestamente espera ganar cuando se gradúe. En general, sus pagos no deben superar el 8% de su ingreso planificado. Los pagos de cualquier tarjeta de crédito deben ser incluídos en ese 8%.
- Una escuela de posgrado puede significar una deuda mucho mayor por préstamos para estudiantes si necesita pedir prestado para pagarla. Considere buscar un trabajo con beneficios de matrícula y obtener un título de posgrado mientras trabaja.
- Es posible que anulen o cancelen una parte de su deuda por préstamos estudiantiles si realiza ciertos trabajos como enseñanza, atención médica en áreas de bajos ingresos, algunas formas de servicio militar o servicios en la agencia federal Cuerpos de Paz. Si su deuda por préstamos estudiantiles es grande, quizás deba considerar estas opciones antes de graduarse. Visite el sitio web del Departamento de Educación ingresando a www.ed.gov para obtener información sobre la anulación o cancelación de la deuda por préstamos estudiantiles.
- Si prevé que tendrá problemas para pagar sus préstamos para estudiantes, busque opciones de planes de pago flexibles o postergue sus pagos. Si se retrasa con los pagos, habrán pocas opciones disponibles para usted; por lo tanto, sea proactivo. Si necesita más ayuda, comuníquese con el departamento de educación de la Oficina de Defensoría del Pueblo en www.sfahelp.ed.gov. Aunque desea graduarse lo antes posible, un trabajo de media jornada o de jornada completa le permitirá adquirir experiencia laboral valiosa y al mismo tiempo le ayudará a mantener los saldos del préstamo a niveles más razonables.
