Información sobre bancarrota Continuación
Bancarrota bajo el Capítulo 13 (Reorganización) y Capítulo 7 (liquidación):
Una bancarrota de reorganización bajo el Capítulo 13 le permite conservar algunos o todos sus bienes no exentos, ofreciéndole la oportunidad de reducir sus pagos por deudas y cancelar deudas vencidas durante un período de tres a cinco años. Suponiendo que usted cumple con todos los pagos a tiempo, usted estará protegido de sus acreedores durante este período.
Usted también puede utilizar la bancarrota bajo el Capítulo 13 para eliminar algunas deudas y mantener sus deudas garantizadas, en caso de que usted quiera conservar los bienes que son la garantía de tales deudas. Cuando usted presenta una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 13, su abogado especializado en bancarrota preparará su plan de reorganización de deudas, el cual detalla de manera precisa lo que usted quiere hacer con cada una de sus deudas.
La ley de bancarrota exige que su plan incluya un tratamiento especial con ciertos tipos de deudas. Por ejemplo: usted debe pagar la cantidad
total de sus deudas prioritarias durante la duración de su plan de reorganización (entre tres y cinco años). Las deudas que tienen prioridad incluyen
impuestos sobre la renta impagos, manutención infantil vencida y pensión alimenticia. Excluyendo su préstamo hipotecario, usted tiene dos
alternativas respecto de sus deudas garantizadas.
Usted puede: conservar los bienes que garantizan una deuda al pagarle a su acreedor el valor comercial del bien más intereses durante
el plazo de su plan de reorganización. Usted y el acreedor tendrán que ponerse de acuerdo en el valor del bien ya que, en algunas ocasiones,
puede convertirse en un obstáculo para declarar la bancarrota del Capítulo 13. Usted debe pagar a sus acreedores de deudas no garantizadas,
al menos el mismo importe que hubieran recibido en caso de que usted presentara una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 en lugar de
una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 13. Algunos ejemplos de deudas no garantizadas son
deudas de tarjetas de crédito, préstamos no
garantizados, facturas médicas, facturas de servicios públicos, etc.
Luego de la presentación de su plan de reorganización ante los tribunales, usted deberá asistir a una reunión de acreedores, donde el síndico de bancarrota asignado a su caso le hará diversas preguntas para asegurarse de su honestidad en relación a sus bienes y deudas, y para determinar si usted tiene una mayor solvencia de la que se indica en su plan de reorganización. Asimismo, sus acreedores pueden hacerle preguntas sobre sus finanzas personales. Posteriormente se llevará a cabo una audiencia de confirmación, en la cual el juez considerará todas las objeciones elevadas por sus acreedores en relación con su plan y decidirá qué hacer con respecto a tales objeciones. Por ejemplo, el juez puede pedirle que realice cambios específicos en su plan como resultado de aquellas objeciones antes de dar su aprobación del plan.
Luego de la aprobación, usted debe pagar sus deudas de acuerdo con el plan hasta completarlo. En ese momento, el juez condonará o anulará toda deuda restante que usted no haya cancelado, excepto aquellas deudas que no se puedan condonar, y su proceso de bancarrota llegará a su fin. Usted deberá pagar las deudas que no hayan sido anuladas.
Bancarrota bajo el Capítulo 7 (Liquidación):
Presentar una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 puede ser una decisión apropiada si sus deudas superan ampliamente sus ingresos, de manera tal que no puede afrontar los pagos de tales deudas, incluso cuando sus acreedores aceptan reducir los montos que debe pagarles todos los meses. Cuando usted presenta una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7, su síndico de bancarrota tomará todos sus bienes no exentos, los venderá y usará el ingreso de las ventas para pagar sus deudas. Como probablemente no habrá suficiente dinero para pagar todo lo que usted debe, y como sus deudas garantizadas tienen prioridad con respecto a sus deudas no garantizadas en un proceso de bancarrota, es posible que los acreedores de deudas no garantizadas reciban poco o nada de dinero.
Al final de su bancarrota bajo el Capítulo 7, el juez anulará o condonará todas sus deudas impagas, lo que significa que usted no
deberá pagarlas. Sin embargo, usted deberá pagar todas las deudas que no se puedan condonar o que están asociadas con los bienes no exentos
que usted conserva. Por ejemplo, la manutención infantil, la pensión alimenticia, los préstamos para estudiantes, las penalizaciones judiciales
y la mayoría de los impuestos no pueden ser anuladas.
Ventajas:
- Usted debe realizar pagos muy pequeños o ningún tipo de pago a sus
acreedores.
- Puede comenzar de nuevo.
Desventajas:
- Una bancarrota puede permanecer en su reporte crediticio entre 7 y 10 años.
- Una bancarrota en su reporte crediticio podría demorar la compra de una
vivienda o un auto, y sería la causa de condiciones de créditos menos favorables
y tasas de interés más altas durante un tiempo.
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