Fundamentos del crédito
Información sobre su estado de cuenta de tarjeta de crédito
Entender su estado de cuenta de tarjeta de crédito mensual puede ayudarlo a determinar si sus gastos coinciden con su presupuesto. Al leer y comprender la letra pequeña (especialmente la letra pequeña) de su estado de cuenta, usted puede evitar gastos en exceso y entender mejor el funcionamiento de su programa de tarjeta de crédito. En definitiva, usted estará dando el primer paso en el proceso que lo protege de caer en deudas de tarjetas de crédito.
Lea atentamente su estado de cuenta de tarjeta de crédito y descubrirá abundante información. Aunque posiblemente se pregunte ¿cuáles son las áreas más importantes con las que debe estar familiarizado? Consolidated Credit Counseling Services preparó esta guía para ayudarlo a reconocer los elementos más importantes de su estado de cuenta de tarjeta de crédito y para garantizar que usted desarrolle las habilidades en la administración de tarjetas de crédito.
Anverso de su estado de cuenta de tarjeta de crédito
Tasa de porcentaje anual (APR)
La APR es una medición del costo de su deuda. Se expresa como tasa anual o por el monto de interés que usted deberá pagar anualmente. Recuerde, la APR es el factor principal para calcular sus cargos financieros mensuales; es decir, cuanto más elevada sea la APR usted necesitará sacar más dinero de su bolsillo para utilizar dicha tarjeta. En la mayoría de los estados de cuenta de tarjetas de crédito, la APR representa tanto la APR y la tasa periódica diaria o mensual. Cuanto mejor administre su tarjeta de crédito, menor será la APR.
Pagos mínimos adeudados
El pago mínimo es el monto de dinero que usted debe pagar por su tarjeta de crédito en cada ciclo de facturación para mantenerse en buenos términos con su acreedor. El pago mínimo generalmente está determinado por su saldo mensual y varía según la fórmula que utiliza cada acreedor. Los pagos mínimos generalmente cubren los cargos financieros y demás cargos mensuales más un pequeño monto del capital.
A la fecha de vencimiento, usted tiene que haber cumplido por lo menos con el pago mínimo. De lo contrario, pondrá en serio riesgo su buen estado financiero. Los acreedores pueden cobrar exorbitantes cargos por mora y elevar su APR incluso si se atrasa un solo día. Asimismo, los pagos realizados con una demora de 30 o más días quedan registrados en su reporte crediticio, lo cual puede afectar su capacidad de obtener nuevos créditos. Los reportes crediticios sólidos dependen de la buena administración de la tarjeta de crédito.
Tenga cuidado igualmente si sólo está pagando intereses, pues cumplir con los pagos mínimos en sus facturas de su tarjeta de crédito prolonga la duración de su endeudamiento. Es posible comparar su deuda de tarjetas de crédito con una caminata sobre una cinta caminadora. Camina y camina pero nunca se aproxima a la cancelación de su deuda.
Nuevo saldo
El nuevo saldo en su tarjeta de crédito es el monto sin liquidar o lo que todavía adeuda. Generalmente se determina de la siguiente manera:
- El punto de partida es el saldo del mes anterior.
- Se restan todos los pagos o créditos.
- Se suman todos los nuevos cargos, tarifas varias y cargos financieros para el ciclo de facturación actual.
Revisar su estado de cuenta para cerciorarse de que los números sean los correctos representa un aspecto fundamental en la administración de tarjetas de crédito. Este es un ejemplo general.
| Sumario | Cantidad |
| Balance anterior | $747.94 |
| Pagos | -500.00 |
| Créditos (for devoluciones en compras) | -21.84 |
| Avances de efectivo | 0.00 |
| Sobrecargos o cargos por mora | 0.00 |
| Cargos sobre el límite de crédito | 0.00 |
| Cargos financieros | 17.45 |
| Balance actual | $1,039.02 |
Cargos financieros
Los cargos financieros también se conocen como intereses. En resumen, es lo que usted paga a un acreedor por usar fondos en préstamo con su tarjeta de crédito. El cargo financiero en su estado de cuenta mensual de tarjeta de crédito es el interés que usted paga sobre el saldo de su cuenta. Es por eso que siempre debe intentar mantener un saldo muy bajo.
Período de gracia
Su período de gracia es el número de días que usted tiene a su disposición, antes de que su compañía de tarjeta de crédito le aplique un cargo financiero. Recuerde, lea cuidadosamente los detalles en su estado de cuenta, porque es ahí donde encontrará cuál es el período de gracia que le ofrece la compañía.
Pero tenga en cuenta, en la mayoría de tarjetas de crédito el período de gracia sólo beneficia a quienes, al mes anterior, hayan pagado la totalidad de su saldo.
De manera que si en el mes anterior usted no ha pagado su tarjeta de crédito en su totalidad, lo más probable es que no podrá beneficiarse totalmente del período de gracia. Quienes administran bien sus tarjetas de crédito disfrutan de más beneficios de las compañías de tarjetas. No hay período de gracia para anticipos en efectivo, aun cuando el balance del mes anterior se pague en su totalidad.
Cargos de tarjeta de crédito
Los cargos de tarjetas de crédito difieren, según el tipo de tarjeta que usted utiliza. Lea minuciosamente su estado de cuenta mensual y el aviso legal anual. Los cargos pueden incrementarse en el momento más inoportuno, de manera que manténgase alerta.1904 sw 4 ave 33315
