Fundamentos del crédito
Un familiar o amigo de confianza puede ser nombrado "apoderado para asistencia médica" en el documento que contiene las directivas. Al dar este paso, el documento toma el nombre de poder legal duradero para decisiones sobre el cuidado de la salud. La persona que se nombra como apoderado en el documento de directivas tiene el poder para tomar decisiones de atención de la salud en representación de la persona que crea el documento.
Curatela: la curatela es una disposición dictada por la corte en la que se concede a una persona (usted o un integrante de su familia) poderes sobre los asuntos financieros de sus padres. Este nombramiento se considera necesario únicamente cuando sus padres han sido declarados incapaces de administrar sus propios asuntos. La curatela tiene por finalidad proteger los activos financieros de sus padres. El curador debe presentar ante la corte que los nombró informes sobre los gastos realizados en forma regular. Posiblemente se exija obtener un permiso especial antes de tomar decisiones financieras importantes en representación de la persona protegida, por ejemplo la compra o venta de bienes como una vivienda.
Aunque es un procedimiento judicial bien intencionado y útil, tiene las desventajas de ser costoso, poco efectivo, y engorroso. El curador a cargo de los bienes de otra persona debe presentarse ante la corte a fin de obtener un permiso para dar curso a decisiones de envergadura, la documentación debe ser preparada por un abogado cuyos honorarios son onerosos y además, siempre existe la posibilidad de que el curador abuse de sus poderes sobre los activos financieros que administra. Es por eso que cuando sus padres tienen una edad avanzada resulta tan importante hablar con ellos sobre las cuentas bancarias conjuntas anticipando eventuales enfermedades.
Poder legal duradero para el manejo de finanzas: el poder legal duradero para el manejo de finanzas es un documento legal que confiere a una persona autoridad legal para actuar en nombre de otra persona en lo que se relaciona específicamente con sus finanzas. Si la persona que otorga el poder quedara incapacitada, las atribuciones detalladas en el documento, que normalmente tienen vigencia por un período determinado, seguirán vigentes hasta que la persona se recupere o muera (momento en el que el documento quedará nulo y la voluntad de la persona comenzará a regir).
El motivo más importante para extender un poder legal duradero para el manejo de finanzas es la de garantizar la continuidad en el cumplimiento de ciertos pagos importantes, en caso de que la persona quede incapacitada. Sin un poder de esta naturaleza en vigencia, será la corte la que decidirá cuándo y cómo se efectuarán los pagos importantes (como pagos hipotecarios y gastos relacionados con la educación de los hijos). Por lo tanto, disponer con anticipación que se le otorgue a otra persona el poder para pagar cuentas de este tipo es una forma de reducir situaciones de estrés en la familia.
Tal como ocurre con otros documentos legales, el poder legal duradero para el manejo de finanzas se puede redactar sin la ayuda de un abogado, aunque esto no siempre es una buena idea. Para tener validez legal debe estar rubricado por un notario y testigos. La persona que extiende el poder puede indicar el alcance de las atribuciones otorgadas al ejecutor designado, a fin de limitar las posibilidades de una administración inapropiada.
Poder legal duradero para decisiones sobre el cuidado de la salud: muy similar al poder legal duradero para el manejo de finanzas, este poder referente al cuidado de la salud otorga a una persona la facultad legal para tomar decisiones en cuanto a la asistencia médica de otra persona en caso de que ésta última sea declarada incapaz y no tenga posibilidad de expresar su voluntar por sí misma. Este poder es un importante método para garantizar que la voluntad personal en relación a la atención médica será respetada. Es conveniente que todos los adultos redacten este tipo de documento.
Consideraciones financieras: además de las consideraciones legales referentes a la naturaleza de los activos y patrimonio de sus padres, existen consideraciones financieras de todos los días que deben ser tenidas en cuenta para garantizar que sus padres y demás miembros de la familia continuarán viviendo de la forma más confortable posible.
Información de los beneficiarios: además de redactar debidamente un testamento y poderes legales duraderos, es importante asegurarse que los nombres de los beneficiarios estén actualizados y sean los correctos en relación a sus activos financieros, incluyendo cuentas de jubilación (pensiones, planes 401k, etc.) planes de seguros de vida y otros activos. Probablemente el poder legal duradero no cubra tales activos, y puede ser difícil, sino imposible, poder cambiar o disponer la distribución de los mismos luego de producido el fallecimiento, si la información del beneficiario no está actualizada.
Medicare y seguridad social: las personas de la tercera edad que se acercan a la edad de jubilación (generalmente de 65 a 68 años de edad según el año de nacimiento) deben registrarse en los programas de Medicare y de beneficios de seguridad social. Generalmente, es aconsejable iniciar el trámite de solicitud de tales beneficios de tres a seis meses antes de alcanzar la edad de jubilación, considerando el tiempo necesario para el procesamiento de la información. Usted debe asegurarse que sus padres han realizado los trámites para obtener estos beneficios.
Seguro complementario: existen ciertos problemas con las coberturas de los programas de Medicare y seguridad social. Medicare no ofrece cobertura de numerosos servicios y gastos, y nadie sabe si los beneficios de seguridad social serán de ayuda en el futuro. Por estas razones, probablemente sea aconsejable analizar la contratación de una póliza de seguro para cuidados a largo plazo y/o póliza de seguro médico complementario. Los planes de cuidados a largo plazo y los planes médicos complementarios pueden ser una gran ayuda para pagar los tratamientos y servicios de cuidados necesarios que Medicare no cubre. Sin embargo, la mayoría de las pólizas ofrecen un nivel de beneficios máximos de por vida y muchas otras tienen montos máximos de beneficios mensuales/diarios. Asimismo, existen ciertos criterios preestablecidos que normalmente activan la cobertura. No todas las situaciones o condiciones tienen la cobertura de los beneficios, aun cuando el seguro haya sido pagado por adelantado. Dado que tales planes tienen requisitos de elegibilidad previos, los padres ancianos quienes tienen padecimientos preexistentes probablemente sean rechazados de la cobertura.
Aunque existen ciertos puntos desfavorables para la contratación de seguros complementarios, está comprobado que pueden ser alternativas valiosas como un fondo de cuidados y es precisamente por lo que valen la pena ser analizados.
Fideicomisos: un fideicomiso es un recurso legal que puede beneficiar los bienes de sus padres. El dinero administrado por un fideicomiso deja de pertenecerle como patrimonio a sus padres, y pasa a ser propiedad del fideicomiso. El fideicomiso puede quedar organizado de diferentes maneras; una opción es que se pague un monto pequeño de los ingresos a sus padres durante el período de sus vidas, y luego distribuir los activos remanentes a los beneficiarios al momento de la muerte de los padres. El beneficio más importante de establecer un fideicomiso es la de proteger los activos que de otro modo tendrían que ser vendidos para pagar los cuidados antes de que los beneficios de cuidados del gobierno sean activados. Para que este proceso complejo comience a funcionar, sin embargo, el fideicomiso debe quedar organizado años antes de que sus padres necesiten cuidados. Los fideicomisos son un proceso complejo y deben quedar establecidos y administrados por un abogado competente. Consulte con un abogado que tenga experiencia en planificación de patrimonios para obtener mayor información sobre fideicomisos.
Cuando los documentos financieros y legales hayan sido confeccionados, guárdelos todos juntos en un lugar seguro pero no inaccesible, como una caja de seguridad. La ubicación de estos documentos debería ser conocida sólo por usted y por aquellas personas en quienes usted confía.
Tomar la iniciativa de hablar con sus padres sobre sus finanzas antes del deterioro de su salud será, en definitiva, una medida para protegerlos y resguardar sus bienes. Será una oportunidad para que ellos, y toda la familia, puedan ahorrarse la confusión, el trastorno y la dificultad de enfrentar una situación financiera para la que probablemente ustedes no estén preparados. Piense en este asunto como una forma de educarse, de manera que cuando usted se convierta en un padre anciano, usted y sus hijos estarán mejor preparados.
