Personal militar
El personal militar y la administración de su dinero
Los problemas financieros pueden causar mucho estrés. Pero en el caso de los miembros de las Fuerzas Armadas, estos problemas pueden ser aún más traumáticos. Los problemas de dinero pueden generar la pérdida de acceso seguro y hasta paralizar su carrera. Sin llegar a esos extremos, usted no puede permitirse el lujo de que los problemas de dinero le distraigan cuando está empeñado en la tarea de proteger a nuestro país.
Esta guía está diseñada para alertarle sobre algunos de los posibles riesgos que usted podría encontrar mientras esté en servicio activo y para darle a conocer qué recursos que pueden ayudarle en caso de que esté confrontando tiene problemas financieros.
En pocas palabras
Haga durar su cheque de sueldo: Meredith Leyva, autora de "Married to the Military: A Survival Guide for Military Wives, Girlfriends, and Women in Uniform" y fundadora de CincHouse.com, dice que su cheque de sueldo no siempre se estirará tanto como usted piensa. La paga de quienes acaban de ingresar al servicio militar es, por lo general, baja, e intentar la elaboración de un presupuesto mientras se experimentan los altibajos de la vida militar puede ser algo difícil.
Un presupuesto será un elemento fundamental de su éxito financiero, lo mismo si usted piensa servir a su país por unos años o hacer carrera en las fuerzas armadas. Adquirir el hábito de llevar un registro detallado de sus finanzas, inclusive si eso es algo que usted nunca ha hecho con anterioridad, le dará la libertad de escoger la formar en que desea gastar su dinero y le liberará del estrés resultante de tener deudas excesivas. Hay una guía gratis de ConsolidatedCredit.org para elaboración de presupuesto en el Centro de Aprendizaje. Si tiene familia, asegúrese de que usted y su cónyuge configuran juntos el presupuesto, de modo que ambos saben claramente cuáles son los gastos y las prioridades.
El sueldo del personal militar puede también ser algo confuso, pero es importante llevar el control del mismo. CincHouse.com ofrece una Calculadora de sueldo para personal militar, que usted puede usar para estimar su paga militar cuando haya cambios. También puede obtener un folleto gratis sobre el sueldo del personal militar de la Navy Marine Corp. Relief Society en http://www.nmcrs.org/highlights.pdf
Una de las cosas más importantes que usted puede hacer a fin de evitar que le hagan víctima de estafas es ahorrar dinero para emergencias, reubicación, etc. La familia promedio pierde $800 cada vez que un miembro de la familia se despliega, dice Leyva. Si bien es posible que reciba paga adicional por situaciones excepcionalmente graves o de otro tipo, es probable que también tenga gastos más elevados. Es necesario que se prepare a hacer frente a gastos más elevados para manutención de la familia que deja tras sí. Hay muchas cosas de las que usted se encargaría si estuviera en casa y que ahora su cónyuge tendrá que atender, tales como el cuidado de los niños, el cuidado del jardín, las reparaciones de su casa y del automóvil, etc.
Esta es la llamada " 'Ley de Murphy en las Fuerzas Armadas': Nada más el soldado sale de su casa, hay que reparar el automóvil, aparecen las goteras en el techo y revientan las cañerías". -- Meredith Leyva
También es importante mantenerse al día con sus impuestos. Visite el sitio web del IRS en www.IRS.gov y descargue la Publicación 3 del IRS, Armed Forces' Tax Guide, o pídala llamando gratis al 1-800-TAX-FORM (1-800-829- 3676). Si le corresponde un reembolso, podría ajustar las retenciones impositivas y destinar a ahorros los fondos de que ahora disponga.
Prepárese para cualquier situación: Asegúrese de tener un testamento actualizado, un poder legal a nombre de su cónyuge o de otro miembro de su familia y, según sea necesario, incluya a sus beneficiarios designados en sus cuentas de seguro, jubilación y de banco. Es posible que cuando le destaquen para el servicio no se lo comuniquen con mucha anticipación, de manera que debe encargarse de inmediato de todos esos detalles. Mientras menos premura tenga, más tiempo podrá dedicar a tomar las mejores decisiones para usted y para su familia.
Revise la lista: La mayoría de bases militares tiene una "lista negra" de comercios locales que han perjudicado a miembros del servicio. Leyva le recomienda que revise esa lista antes de emprender transacciones con empresas locales. Por lo general, puede encontrar esa lista en la oficina de asuntos públicos o en la del comandante de la base.
Participe: Hay varias clases gratis que pueden estar disponibles para ayudarle a educarse en lo que respecta a asuntos financieros. Por ejemplo, la Navy Marine Corps. Relief Society (ver abajo) presenta un taller muy conocido llamado "Budget for Baby" (Presupuesto para un recién nacido) y cada año ofrece a más de 100,000 personas programas educativos sobre administración financiera. Nada más asegúrese, en caso de asistir a un seminario para personal militar, de que el patrocinador del programa ofrece asesoría independiente y que no se trata de una promoción encubierta de ventas.
"Toda familia habrá de sufrir algún percance financiero. Usted se encontrará
escaso de fondos. Lo importante es si la experiencia la beneficiará. Algunos de
nuestros mejores voluntarios son personas que en alguna oportunidad se
beneficiaron de nuestra ayuda. Han hecho lo correcto, al aprender de la
experiencia".
-- Meredith Leyva, Cinc House y Operation Homefront
Cuidado con...
Anticipos sobre salario o préstamos al instante
Las compañías que ofrecen préstamos al instante, para que usted "se mantenga a flote hasta el día de pago", lo que en realidad hacen es prestar dinero a corto plazo y con intereses elevados. Con frecuencia, miembros en servicio activo de las fuerzas armadas son blanco de esos préstamos, en vista de que reciben un sueldo con regularidad e igualmente porque los prestamistas consideran muy poco probable que usted se queje públicamente si lleva a ser víctima de estas compañías. ¡Las tasas de interés de estos préstamos pueden ser hasta del 900%! Son extremadamente peligrosos. No solamente los cargos por intereses son astronómicos, si usted no puede pagar estos préstamos en su totalidad en el momento del vencimiento, los intereses comenzarán a acumularse rápidamente y es muy posible que no pueda liberarse.
Desafortunadamente, el 91% de las personas que acuden a prestamistas que ofrecen préstamos anticipados sobre salario los usan varias veces al año. Mientras que puede pensar que usar a uno de estos prestamistas es "solo una vez," las evidencias le son desfavorables. El mejor consejo que podemos darle es que no comience a usar nunca un servicio de préstamos anticipados sobre salario.
"Hemos visto situaciones en las que un miembro del servicio ha obtenido en
préstamo $500 de una de estas empresas, ha pagado $5000 pero no ha tocado el
capital."
--John Alexander, director de comunicaciones
Navy Marine Corp. Relief Society
Si necesita ayuda financiera de emergencia, consulte la sección de recursos de este folleto para conocer las organizaciones que pueden ayudarle. A pesar de que no le recomendamos alcanzar el límite de sus tarjetas de crédito, es probable que incluso un anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito sea considerablemente más barato (y más seguro) que uno de estos préstamos.
Préstamos sobre el título de propiedad
¿No tiene dinero en efectivo pero es dueño de un automóvil? Es posible que se vea tentado a obtener un préstamo sobre el título de propiedad de un automóvil, un préstamo a corto plazo en que se utiliza su automóvil como garantía. Al igual que los préstamos anticipados sobre salario, los cargos por intereses pueden ser astronómicos, y si deja de hacer un solo pago es posible que pierda su automóvil y el capital correspondiente al mismo. No se arriesgue. Una vez más, es posible que haya otras alternativas para ayudarle a atravesar su crisis.
Préstamos para compra de auto
Los préstamos para compra de automóviles y los gastos relacionados con automóviles son uno de los mayores problemas financieros de muchos de los miembros del servicio. "Los automóviles (costos) son el servicio Nro. 1 de Operation Homefront (una organización que ayuda a los miembros del servicio y a sus familias en casos de crisis a corto plazo)," dice Leyva.
A veces el problema es un automóvil más viejo que no cuesta mucho dinero comprar pero que se rompe con frecuencia. En otros casos, el problema es comprar un automóvil costoso con un préstamo a largo plazo. Estos préstamos pueden revertir instantáneamente su posición en lo que respecta a su vehículo, es decir, usted deberá más de lo que este vale.
Puede ser muy difícil librarse de un préstamo para auto, especialmente de uno inadecuado. Vale la pena considerar el refinanciamiento de su automóvil si el préstamo original es demasiado alto (su cooperativa de crédito es un lugar para comenzar). Mientras tanto, hable con el prestamista respecto a un plan de pagos modificado si tiene problemas para mantenerse al día. Operation Homefront puede proporcionar asistencia para la reparación de automóviles o donaciones de vehículos para familias en crisis. Si ha arrendado un vehículo, es posible que pueda dar por finalizado el arrendamiento si es llamado a servicio activo (ver la Ley de Ayuda Civil para Militares (SCRA) en la página 6).
Préstamos para muebles y de alquiler con opción de compra
Cuando usted tiene un presupuesto limitado, los pagos mensuales de compañías que ofrecen préstamos alquiler con opción de compra pueden parecer muy atractivos. Pagos mensuales bajos, por lo general significa que usted seguirá alquilando el artículo mucho después de que este ya sea obsoleto y usted pagará una pequeña fortuna por él. Por ejemplo, la Oficina de Extensión de la Universidad Estatal de Iowa demuestra que el alquiler de un televisor de 25 pulgadas podría costar tres veces más de lo que cuesta comprarlo en el acto. En el momento en que termine de pagarlo ya será bastante obsoleto. Visite www.extension.iastate.edu/Publications/SP58.pdf para acceder a un folleto gratis que le ayudará a comprender los contratos de alquiler con opción de compra.
Si necesita muebles o electrodomésticos, lo mejor sería que busque artículos usados en buen estado en ventas de garaje, mercados de las pulgas, avisos clasificados, etc. También puede visitar www.freecycle.org para buscar una organización "freecycle" de su localidad. Los miembros regalan artículos que ya no necesitan, y si usted necesita un artículo en particular, puede publicarlo en la sección "items wanted" (artículos buscados).
