Fundamentos presupuestarios
¿Siente temor por su situación financiera?
¿Tiene problemas para estirar el salario todos los meses? ¿Sufre usted frecuentes descontroles en sus gastos? ¿Le resulta casi imposible ahorrar o invertir parte de su dinero? El secreto para alcanzar el bienestar financiero no siempre involucra una decisión extrema.
Usted sabe que las facturas de la tarjeta de crédito estarán llegando entre la correspondencia y que usted tendrá que encontrar la manera de pagarlas. Sin embargo todos los meses tiene los mismos problemas, usted contrajo una deuda mayor o se quedó sin dinero antes de poder cumplir debidamente con los pagos. Los planes para ahorrar o invertir dinero extra se esfumaron nuevamente tan rápido como su cheque de sueldo. Esta preocupante situación es demasiado frecuente entre numerosas familias. A continuación le ofrecemos algunos consejos sobre cómo aclarar el oscuro panorama de su futuro financiero.
¿Usted cree que no tiene suficiente dinero para invertir o lograr que el dinero le alcance todos los meses? Es hora de ser realista sobre los gastos que hace y la necesidad de ahorrar dinero. Prácticamente todo el mundo puede hacer algún tipo de renuncia sin demasiado sufrimiento o sacrificio. ¿Qué le parece el costoso café de marca que la mayoría de las personas gustan saborear todos los días? A $4 la taza, usted podría ahorrar casi $120 al mes. Invertir ese dinero todos los meses durante diez años en una cuenta que le ofrece beneficios del 10% anual le permitiría sumar un monto neto de aproximadamente $25,000. Continúe con estos ahorros hasta el momento de jubilarse, y usted habrá acumulado más de $765,000 en 40 años. En su libro, "The Automatic Millionaire", David Bach denomina esta receta como "el factor café latte". Sin embargo, la clave no se limita simplemente al café. En realidad, afirma el autor, se trata de identificar esas pequeñas compras por donde se filtra su dinero, cualquiera que sean, de manera que usted pueda hacer grandes ahorros a largo plazo. Utilice una calculadora para comprobar cuán rápido pueden acumularse las pequeñas inversiones.
Mientras está intentando disminuir su deuda de tarjeta de crédito, su éxito será más evidente si usted logra simultáneamente evitar hacer nuevas compras. Para resistir la tentación, piense en formas creativas para autoengañarse y pensar que no puede utilizar las tarjetas de crédito.
No las lleve dentro de su billetera. Escóndalas en el fondo de su gaveta de las medias, o entrégueselas a un amigo o familiar para que se las cuide. Usted podría incluso colocarlas dentro de una bolsa de agua y llevarla al congelador, tendría entonces que esperar a que se derrita el agua para poder utilizarlas, lo cual sucedería afortunadamente luego de que su impulso haya desaparecido.
¿Está buscando una fórmula infalible para mantener sus hábitos de gastos bajo control? Intente guardar dinero en efectivo dentro de sobres y clasifíquelos por categoría, de manera que usted pueda saber cuánto está gastando realmente. Por ejemplo, utilice un sobre para los comestibles, otro sobre para gasolina y transporte, otro sobre para gastos de restaurante o entretenimientos. Si más adelante se queda sin dinero en alguno de los sobres, usted simplemente no hará ningún otro gasto hasta el mes siguiente. Sea exigente consigo mismo y disciplinado, valdrá la pena con el correr del tiempo cuando usted descubra cómo mantener sus gastos bajo control.
A veces usted se olvida de emitir un cheque o se queda sin estampillas y no puede enviar su pago a tiempo. Estas cosas realmente nos suceden a todos. Existen numerosas razones por las que uno se olvida de cumplir con un pago o termina pagando una factura vencida, sin embargo, estos descuidos generan un efecto negativo en su clasificación de crédito. Afortunadamente, muchos son los bancos que le ofrecen la posibilidad de utilizar sus cuenta de cheques para pagar directamente sus facturas, entre las que se incluyen su tarjeta de crédito, teléfono celular, servicios públicos y de televisión por cable. Algunos bancos probablemente le cobren un cargo mensual por este servicio.
O bien, usted probablemente pueda acordar de manera individual con cada una de las empresas que cobren las facturas directamente de su cuenta de cheques. Para obtener este beneficio usted tendrá que hacer algunos trámites, pero una vez que los realice, usted podrá ganar en tranquilidad. Utilizar un servicio de pago automático específicamente para las facturas de tarjetas de crédito es también una buena alternativa para reducir su saldo de forma más rápida.
Póngase firme con su representante de tarjeta de crédito y solicite una menor tasa de interés. Si usted goza de una buena puntuación de crédito y un historial de pagos puntuales, podrá obtener tal reducción. Una llamada telefónica de tan sólo cinco minutos a su prestamista podría ahorrarle cientos de dólares en cargos por intereses y ayudarlo a liquidar sus deudas antes de tiempo. El Grupo de investigación de interés público en EE.UU. le pidió a 50 consumidores con diferentes antecedentes de crédito que llamaran a su acreedores para pedirles tasas inferiores. La estrategía fue efectiva para más de la mitad del grupo de personas, con una reducción promedio de la tasa desde 16% hasta 10.5%. La reducción en la tasa de interés sobre un saldo de $2,000 le podría ahorrar casi $200 durante un período de 2 1/2 años. Las compañías de tarjetas de crédito gastan cientos de dólares en el intento por atraer nuevos clientes, de manera que estarán deseosos de poder negociar para conservarlo a usted como cliente, afirma Howard Dvorkin, fundador de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. Realmente no se pierde nada con preguntar.
Pocas situaciones generan un alivio tan grande como tener dinero suficiente para ahorros e inversiones y, quizás eventualmente, para jubilarse como un millonario. Estas posibilidades pueden convertirse en una realidad. Todo lo que necesita hacer es suscribirse y solicitar que un monto fijo de su cheque de sueldo se destine automáticamente para operaciones de ahorros e inversiones. Cuando usted se paga primero a sí mismo, no se sentirá mal en lo absoluto al ver que desaparece el dinero.
Un plan 401(k) patrocinado por su empleador es una magnífica oportunidad, especialmente si su compañía le ofrece un depósito adicional equivalente al monto que usted deposita. Usted también puede acordar con un corredor o una compañía de fondos de inversión que se transfiera un monto fijo en dólares desde su cuenta de cheques a una cuenta Roth IRA todos los meses. De esta manera no tendrá que preocuparse por enviar cheques, comprar estampillas, o seguir "acumulando" trámites en su ya abultada agenda diaria. ¡La operación es automática. Olvide las preocupaciones y ahorre! Todo lo que necesita hacer alquien con 25 años de edad para jubilarse como millonario es invertir $158 por mes en una cuenta con beneficios del 10% anual.
