• Deuda de tarjeta de crédito canadiense

Fundamentos presupuestarios

Decisiones financieras que hay que tomar luego del fallecimiento de su cónyuge: qué es lo primero que hay que hacer, antes de que las deudas se acumulen.

Sea organizado

La muerte de un esposo o esposa es un momento absolutamente estresante, y muy a menudo lo último que una persona piensa durante ese trance es la necesidad de organizar su situación financiera. Esta tarea puede ser abrumadora, especialmente si el cónyuge fallecido no cuidó la organización en los registros de sus asuntos financieros. Además es muy importante no hacer nada apresurado; elabore un plan previamente porque estará atravesando un proceso de readaptación, desde el punto de vista personal y financiero.

Probablemente usted prefiera pedir la ayuda de algunos de sus familiares más cercanos para realizar esta amarga tarea. Recuerde ser muy cuidadoso porque sus asuntos privados deben mantenerse en el plano confidencial. Comience por confeccionar una lista completa de cada uno de los elementos y fuentes que componen su deuda financiera y que exigirán una atención especial.

Por ejemplo:

• Servicio funerario y gastos de inhumación
• Trámites relacionados con el patrimonio, testamento y fideicomiso
• Trámites relacionados con empleos e ingresos (como pensiones, o beneficios de seguridad social)
• Inversiones (cuentas IRA, fondos de inversión, certificados de depósito)
• Documentos sobre impuestos (relacionados con los impuestos a la propiedad o impuestos sobre la renta)
• Facturas vigentes (alquiler, hipoteca, tarjetas de crédito, etc.)
• Gastos varios

Luego de confeccionar esta lista completa y habiendo considerado cada aspecto financiero, determine los recursos que pueden asistirlo en el manejo de los mismos. Esto significa que usted deberá hacer otra lista con los profesionales que necesitará contactar, como abogados, contadores especializados en impuestos, asesores de inversiones y de créditos, etc. Usted puede decidir cuáles son las necesidades más urgentes de su lista que deben ser resueltas de manera imperiosa, y cuáles pueden esperar. Es decir, usted simplemente estará estableciendo una prioridad entre sus asuntos. Si usted piensa que tendrá muchas dificultades tratando de cancelar sus deudas no garantizadas (deuda de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos vencidas, préstamos sin garantía, y deudas personales) puntualmente, un servicio de asesoramiento crediticio puede ayudarle a manejar sus deudas, pagarle a sus acreedores, y enseñarle cómo puede usted elaborar un presupuesto que resulte el más apropiado para su futuro financiero.

Trate de estar bien informado

Los servicios de asesoramiento crediticio para consumidores que gozan de buena reputación prestan especial atención en la educación de sus clientes sobre sus finanzas, y tratan de concientizarlos sobre los aspectos legales que comúnmente aparecen vinculados con sus asuntos personales. No tema pedir ayuda a una agencia de asesoramiento crediticio o algún asesor legal.

Cuanto más se informe sobre sus derechos y los pormenores de sus circunstancias financieras personales, usted estará asegurándose un mejor bienestar en un futuro a largo plazo. Usted definitivamente no desea que una deuda lo sorprenda o lo tome desprevenido sin tener los medios necesarios para pagarla.

A continuación le explicamos algunos puntos que debe tener en cuenta:

¿Existe alguna deuda por pagar de tarjetas de crédito en la que usted aparece como cofirmante? Algunos acreedores pueden cancelar las deudas incobrables contraídas por un cliente fallecido, pero esta medida no se aplica en caso de haber algún cofirmante en la cuenta. Si usted aparece como cosolicitante de la cuenta, entonces usted se convierte en el único responsable de la deuda por pagar ante el fallecimiento de su cónyuge. Recuerde que según lo establece la ley, los acreedores no pueden cerrar una cuenta conjunta de manera automática. Muchas veces el acreedor le pide al solicitante sobreviviente que complete una nueva solicitud. En base al historial de crédito del solicitante sobreviviente, el acreedor decidirá si desea extender su crédito o si no desea hacerlo.

¿Vive usted en un estado donde rigen las leyes de bienes matrimoniales (gananciales)? En estos tipos de estados se considera que las parejas de matrimonios tienen la propiedad conjunta de sus patrimonios, activos, e ingresos; asimismo, las cuentas de crédito abiertas durante el matrimonio son automáticamente consideradas cuentas conjuntas. Esta norma determina obviamente lo que usted tiene que pagar a sus acreedores, especialmente si su cónyuge contrajo un monto de deuda máximo en sus tarjetas de crédito.

En los siguientes estados rigen las leyes de bienes gananciales o matrimoniales:

Arizona
California
Idaho
Louisiana
Nevada
New Mexico
Texas
Washington
Wisconsin

Consejos para evitar una crisis financiera

Tener que lidiar con asuntos financieros durante este momento tan estresante siempre resulta desagradable, sin embargo, es importante que usted mismo se haga cargo de ellos para evitar un desastre financiero. Una de las medidas que usted puede tomar, si todavía no lo hizo, es la de establecer un sólido registro de crédito en su propio nombre. Esto no sólo contribuirá a su habilidad en el manejo de su crédito, sino que puede ayudarle a evitar mayores problemas potenciales en el futuro.

Trate de crear un presupuesto para emergencias que le ayude a resolver los problemas de manejo de deudas a medida que aparecen. Una agencia de asesoramiento crediticio puede ayudarle a elaborar un presupuesto que se adapte a su situación financiera.

¿A quién debería usted contactar luego de la muerte de un cónyuge? Es una buena idea hacer una lista, aunque es natural recurrir a ciertas personas. Llame a los miembros de su familia, amigos, demás familiares; iglesia y casa funeraria; albacea nombrado en el testamento del cónyuge y/o fiduciario del fideicomiso del cónyuge, probablemente existan instrucciones especiales sobre los servicios funerarios o de otra naturaleza.

Luego, usted necesita hacer una lista de las personas a quienes llamar luego del funeral. Usted necesitará revisar los fondos de jubilación u otro tipo de fondos; reunirse con el empleador de su cónyuge para revisar sueldos, vacaciones impagas y acumuladas, remuneración por enfermedad, beneficios de jubilación y fallecimiento; visitar la oficina de seguridad social para revisar los beneficios; las compañías de seguros para revisar las pólizas y formularios de reclamaciones; los bancos, agencias de corretaje, y otras entidades financieras para revisar la titularidad y los estados de las cuentas; fiduciarios de cualquier fideicomiso; el Departamento de Asuntos de Veteranos si corresponde; un abogado para determinar si será necesario iniciar un procedimiento testamentario (en caso de producirse una sucesión intestada o fideicomiso activo también llamado fideicomiso de inter vivos; aunque en el caso de un pequeño patrimonio el proceso judicial no es necesario); compañías de tarjetas de crédito.

Asimismo, destruya las tarjetas de crédito de su cónyuge. Como le explicamos anteriormente, usted puede utilizar las tarjetas de crédito a nombre de ambos cónyuges, pero probablemente tenga que completar una nueva solicitud a pedido de la compañía. Algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios por fallecimiento.