¿Qué es el asesoramiento crediticio?
El proceso de asesoramiento crediticio
El asesoramiento crediticio es un proceso directo que está orientado a la educación de los consumidores sobre cómo evitar que se acumulen deudas que no se puedan pagar. Asesores profesionales, certificados en asesoramiento crediticio, son contratados por organizaciones de asesoramiento crediticio que ayudan a los consumidores a encontrar formas de pagar su deuda de tarjetas de crédito - mediante una cuidadosa elaboración del presupuesto, educación financiera y administración de dinero.
El asesoramiento crediticio generalmente involucra negociaciones con acreedores para establecer un plan de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) para un consumidor. Un DMP puede ayudar a un deudor a cancelar sus deudas con mayor puntualidad, ideando un plan de pago con el acreedor. Los DMP, establecidos por asesores de créditos, generalmente ofrecen pagos reducidos (que hacen que los pagos mensuales sean más manejables para el deudor), tarifas y tasas de interés para el cliente. Los asesores de créditos consultan los términos dictados por los acreedores para determinar las reducciones de pago o intereses ofrecidos a los consumidores en un plan de manejo de deudas.
Los beneficios del asesoramiento crediticio
En muchos casos, participar de un programa de asesoramiento crediticio puede a su vez beneficiar al cliente porque muchos acreedores lo ven como un movimiento en la dirección correcta - el deudor está haciendo un verdadero esfuerzo para cancelar sus facturas. Como incentivo, las agencias de asesoramiento crediticio le dan a los clientes una orientación valiosa sobre la forma correcta de usar las tarjetas de crédito, generar un presupuesto, pagar las facturas a tiempo, manejar sus finanzas personales para optimizar el buen estado financiero y, como se ha dicho anteriormente, un plan personalizado de manejo de deudas para que puedan pagar a sus prestamistas.
Elegir una agencia de asesoramiento crediticio
Consolidated Credit Counseling Services es una de varias agencias de asesoramiento crediticio en los Estados Unidos. Aquellos que están en deuda y creen que precisan asistencia deberían investigar cuidadosamente a las compañías antes de hacer negocios con ellas. Mire su sitio Web, hable con un asesor (y asegúrese de que los asesores sean asesores de crédito certificados), pida referencias y averigüe si están en Better Business Bureau.
Luego de investigar estas organizaciones, el cliente tendrá que hablar personalmente con un asesor de crédito y entregarle la información pertinente de sus ganancias, gastos y deudas. Es responsabilidad del asesor de crédito evaluar la información, discutirla con el cliente, ayudarlo a crear un presupuesto y asistirlo a generar un plan integral que se ajuste a sus necesidades.
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¿Qué sucede durante una sesión de asesoramiento crediticio?
Durante una sesión de asesoramiento crediticio, el asesor puede dirigir al cliente hacia el material educativo disponible en su sitio Web, sugerirle clases de educación financiera en su área o incluso aconsejarle que busque otro asesor si es que tiene problemas con una relación que le provoque que siga endeudándose.
En última instancia, el asesor de créditos hablará con los acreedores del cliente y creará un plan de manejo de deudas que funcione para todas las partes involucradas. Una vez logrado eso, los acreedores recibirán el dinero que se les debe y el cliente estabilizará su futuro financiero deshaciéndose de la deuda.
Dé los primeros pasos para salir de la deuda tomando nuestro Análisis presupuesto/deuda, o llame al 1-800-320-9929 para hablar con un asesor de crédito certificado en Consolidated Credit Counseling Services.
